ideco初心者の私が、これまでいろいろと自分なりに
調べたことを書いてきました。
iDeCoを始めたいけど、よくわからない
どんなメリットやデメリットがあるの？
など、まずはなんとなくでも、このサイトを参考にiDeCoを
知って頂ければ嬉しいです。
今回は私が、実際にiDeCoを始める際に
気をつけた点や確認した点をお伝えしようと思います。
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1．手数料
2．口座開設をする証券会社の選び方
3．運用商品選びのポイント
4．申し込みから開始までの期間はどれくらいか
5．掛金の金額を変更したい時は？
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1．手数料
①加入手数料 （初回のみ2,829円）
②移管手数料 →（高いところで4,400円、金融機関を変える際の手数料）
③運営管理手数料（下記の表を参照）
④給付手数料（掛金の給付を受ける際の手数料）
⑤還付手数料（還付が行われるときに発生する費用）
＊(還付とは、法で定められた限度額を超えて拠出された掛金、
あるいは加入資格のない月に拠出された掛金などを、
加入者に返すことを指します。)
私は、運営管理手数料が一番安いネット証券の中から選びました。
国民年金基金連合会に支払う105円/月と信託銀行の66円/月は
どこの証券会社や銀行でも同じですが、
運営管理手数料は、金融機関によって0円から最高で589円と差があります。
楽天証券やSBI証券など、ネット証券は運営管理手数料が
無料のところが多いですが、わからないことは
自分で調べないといけないので、少々大変な所もありますが、
ネット証券の方が運営管理手数料が無料のところが多いです。
ネット証券の申し込み自体は、各サイトから簡単に申し込みができて
その後、申込用紙が送られてきますので、
記入して返送すれば良いので、それほど難しくはありませんでした。
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2．口座開設をする証券会社の選び方
数ある証券会社から、私が選ぶポイントにしたことは、
①ネット証券（手数料が安いから）
②運用したい商品があるところ
を参考に決めました。
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3．運用した商品選びのポイント
運用したい商品を決める際に、私が参考にしたことは、
YouTubeをみたり、ネットの情報をいろいろと調べました。
長期運用するなら投資信託で「eMAXIS Slimシリーズ」が良い
という情報が多かったので、eMAXIS Slimシリーズがある
証券会社に絞りました。
しかし、オススメしているものも、自分でどういう商品で
値動きなども一応確認して、納得して決めてくださいね。
運用後に、やっぱり他のがよかったとなると、
移管（乗り換え）は出来ますが、手数料や日にちが掛かったりしますので、
気をつけてください。
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4．申し込みから開始までの期間はどれくらいか
申し込み（書類を返送して）から、１から2ヶ月ほど掛かります。
我が家の場合は、２月の中頃に書類の返送、
３月初めに、証券会社から書類の確認メール画届きました。
その後、順調にいけば４月から運用開始できたかもしれないのですが
書類に不備があった為、結局５月からの運用となりました。
申し込みから運用開始までに時間が掛かるようなので
予定より早めの申し込みが良いです。
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5．掛金の金額を変更したい時は？
結婚したので独身の時より掛金を減らしたい、
など掛金の金額を変更したい時は
iDeCoの掛金が月5,000円以上で1,000円単位で掛金が決められます。
掛金の変更は、年に1回のみ変更可能です。
書面での手続きが必要で数ヶ月程度掛かります。
手数料は無料です。
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初心者には、証券会社や商品選びに悩んでしまうと思いますが、
逆にそこさえ決まれば、あとは申し込みをして
進めながら、わからない部分をクリアしていけば良いのかなと思います。
5,000円でも決して無駄ではないですし、
お金の勉強にもなります。
私の場合は、先に積み立てNISAを始めていたので、
iDeCoに関しては、あまり抵抗なく始めることが出来ました。
何事も経験です。
積み立てNISAやiDeCoなど、国が進めるものは
税制優遇があるし、自分の老後の安心に繋がることはもちろんですが
これからの我が子たちが少しでもお金に困らないよう、
知識を伝えることも、少なからず親の役目かなと思っています。
ここでは、自分の経験を通して流れ的な内容になっています。
もっと詳しく知りたい、と言う方は、
下記のサイトがわかりやすいなと思いましたので、
是非参考にしてみてください。
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